تسديد &

[tasdidloan]

عندما تستفيد من قرض ، فإنك توافق على تسديد قروض سداد أصل القرض والفائدة على مدار المدة بأكملها. وهي مقسمة إلى أقساط متساوية يتم سدادها على مدى فترة القرض.
إذا لم تقم بدفع قسط القرض في الوقت المحدد ، فقد تضطر إلى دفع رسوم إضافية مع المبلغ غير المدفوع.

علاوة على ذلك ، فإن أي تأخير في سداد الأقساط قد يشير إلى ضعف المهارات المالية والإدارة وقد يؤدي إلى عواقب وخيمة.

لتجنب الوقوع في فخ الديون ، من المهم فهم سداد القرض وكيفية عمله.
ما هو سداد القرض؟
يشير إلى عملية سداد المبلغ المقترض للمقرضين مع الفائدة المطبقة. يتم سداد المبلغ وفقًا لجدول محدد مسبقًا كأقساط شهرية معادلة
يتكون القسط الشهري المتساوي من أصل القرض والفائدة ويجب سداده خلال مدة القرض.

كيف يعمل سداد القرض؟
الطريقة الأكثر شيوعًا التي يتم بها السداد هي من خلال . في هذه الطريقة ، يكون القسط الشهري ثابتًا في بداية القرض ويتكون من رأس المال والفائدة.

يتم دفع الأقساط الشهرية المتساوية في تاريخ معين خلال الشهر حتى نهاية مدة القرض ويتم سداد المبلغ المقترض بالكامل.

ومع ذلك ، فإن الأقساط الشهرية تسديد قروض مكة المتساوية لا تشتمل بالتساوي على أصل المبلغ ومبالغ الفائدة. خلال فترة القرض الأولية ، يتم دفع جزء أكبر من الأقساط الشهرية المتساوية مقابل الفائدة.

مع استمرارك في سداد الأقساط ، تقل الفائدة المتضمنة في الأقساط الشهرية المتساوية ويستخدم مبلغ أعلى لسداد المبلغ الأساسي.

أنواع مختلفة من طرق سداد القرض
بناءً على نوع القرض والمقرضين ، تتوفر الخيارات الثلاثة التالية لسداد المبلغ المقترض.

قذائف التداخل الكهرومغناطيسية
هذا هو الخيار الأكثر شيوعًا ويتطلب دفع قسط ثابت في تاريخ معين من الشهر. يشتمل على الدفع مقابل رأس المال والفائدة.

قد يسمح لك بعض المقرضين بدفع مبلغ القرض مقدمًا بعد دفع عدد معين من الأقساط. ومع ذلك ، قد يفرض المُقرض غرامة معينة للدفع المسبق.

يمكن أن يتم الدفع المسبق بالطريقتين التاليتين:
الدفع المسبق الجزئي: هنا تقوم بسداد تسديد قروض جدة جزء من رصيد القرض المستحق ، مما يقلل من المبلغ الأساسي ويساعد على تقليل تدفق الفوائد على مدى فترة القرض المتبقية.
السداد الكامل مقدمًا: يحدث هذا عندما تسدد كامل مبلغ القرض المستحق ، والذي يُعرف أيضًا باسم الإغلاق المسبق.

دفعة نقطية
تسمح لك بعض المؤسسات المالية بإجراء دفعة سريعة لسداد المبلغ المقترض.

خلال مدة القرض ، تدفع الفائدة فقط وفي نهاية المدة ، تسدد المبلغ الأساسي بالكامل دفعة واحدة.

تصعيد الدفع
بموجب هذه الطريقة ، يكون القسط في بداية فترة القرض أقل. يزداد تدريجياً خلال مدة القرض بعد النظر في نمو دخلك.

يتيح لك ذلك سداد المبلغ المقترض دون أي صعوبات مالية أو أزمة سيولة.

فهم جدول الإطفاء
تم توضيح طريقة احتساب سداد القرض في جدول الإطفاء. سيشارك الجدول الزمني معك في بداية القرض.

يوضح الجدول المبلغ الذي ستدفعه كقسط شهري تسديد قروض الراجحي الرياض . بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يظهر الجزء من المخصص لمدفوعات رأس المال والفائدة.

يوفر جدول الاستهلاك المعلومات التالية:

تفاصيل القرض ، مثل المبلغ والمدة ومعدل الفائدة
عدد مرات سداد القسط ؛ إنه شهري بشكل عام
إجمالي مبلغ القسط المستحق الدفع
مبلغ القسط المخصص لسداد أصل القرض ، والذي يزداد تدريجياً على مدار مدة القرض
الفائدة الشهرية المستحقة الدفع ، والتي تتناقص تدريجياً على مدى فترة القرض
رصيد مبلغ القرض ، والذي يتم حسابه عن طريق خصم المبلغ الأساسي من المبلغ الحالي القائم
إذا قمت بإجراء أي مدفوعات إضافية ، فسيتم تعديل المبلغ تلقائيًا في جدول الإطفاء.

يتم استخدام المبلغ الإضافي لسداد أصل القرض ويتم إعادة حساب الفائدة المستقبلية على مبلغ القرض المخفض.

ما هو جدول سداد القرض ولماذا هو مهم؟
يوضح لك هذا الجدول التفاصيل الدقيقة للمنشأة بأكملها ، والتي تتضمن المبلغ المقترض وسعر الفائدة والمدة والأقساط.

إنها وثيقة مهمة بسبب ما يلي.

يساعدك على فهم عمل القرض من خلال عكس بالضبط المستحق الدفع.
يمكنك تتبع المبلغ من EMI المخصص لسداد أصل الدين والفائدة.
يقوم بتحديث رصيد القرض المستحق بعد سداد كل قسط شهري.

يمكنك حساب إجمالي الفائدة التي تسديد قروض الدمام ستدفعها على المبلغ المقترض ؛ بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تحديد الفائدة المعدلة إذا كنت تدفع أكثر من خلال شهر معين.
يسمح لك جدول الإطفاء بحساب إجمالي الفائدة المدفوعة خلال السنة المالية ، والتي يمكن المطالبة بها كخصومات ضريبية لأنواع معينة من التسهيلات الائتمانية مثل قروض المنازل.

ما هو القرض الشخصي ودرجة الائتمان؟
يجب استخدام بعض أنواع القروض مثل قروض المنزل والسيارات لغرض محدد فقط. القرض الشخصي هو نوع من التسهيلات التي لا توجد فيها قيود على كيفية استخدام المبلغ المقترض.

يمكنك استخدام المال لدفع ثمن عطلة أو حفل زفاف أو تعليم أو لأي غرض آخر.

تقدم معظم المؤسسات المالية قروضًا شخصية غير مضمونة ، مما يعني أنك لست مضطرًا لتقديم أي ضمانات للاستفادة من الأموال.

نظرًا لأن المخاطر في حالة التخلف عن السداد أعلى ، فغالبًا ما يتقاضى المقرضون معدل فائدة أعلى مقارنة بالقروض المضمونة.

تقيم درجة الائتمان جوانب مختلفة من تاريخك الائتماني لإظهار أهليتك الائتمانية. هناك العديد من مكاتب الائتمان التي تحافظ على درجة الائتمان الخاصة بك ، والتي تتراوح بين 300 و 900 اعتمادًا على الوكالة.

يُنظر إلى درجة الائتمان الأعلى على أنها مواتية وقد يمنحك المقرضون مبلغًا أعلى للقرض أو معدل فائدة معقولاً عند الاستفادة من قرض شخصي.

من ناحية أخرى ، إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة ، فقد يفرض المُقرض معدل فائدة أعلى وفي بعض الحالات القصوى قد لا يوافق على طلب القرض الخاص بك.